FOF要不要设业绩基准？不设基准会发生什么
先说结论
要设，而且要“可执行”。没有基准，账户复盘会变成情绪讨论，最后只剩下追涨杀跌。
基准的三个作用
- 定边界：你到底允许多大偏离与回撤。
- 看能力：收益是市场给的，还是管理产生的。
- 管动作：何时再平衡、何时减仓，必须有统一触发。
怎么设才有用
按慧度-至明资产配置方法论，基准要分层：
- 核心层基准：代表长期配置目标。
- 卫星层基准：代表阶段性增强目标。
- 现金层基准：代表流动性与安全性要求。
不设基准的后果
- 牛市看起来都对，熊市才发现组合没有纪律。
- 风险超标后无法判断是产品问题还是配置问题。
- 团队或家庭内部沟通成本急剧上升。
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来源依据
知识库/组合诊断直播课/私域群直播内容整理/“佳奇老师的组诊断直播课”——家庭理财的九大误区（第一讲）.docx慧客堂-播客文字稿/Vol.45 公募FOF与养老基金：从双重收费到价值创造，我们还要走多久？.docx
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注：本文仅作教育用途，不构成投资建议。